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Previdência Privada e Seguro de Vida compensam mudanças do INSS

Com as novas mudanças em andamento nas regras do INSS, precisamos lembrar que nada impede que ainda mais alterações aconteçam ao longo do tempo. E como sabe-se que dificilmente as mudanças serão em benefício da população, os brasileiros vêm buscando alternativas.
Como a Previdência Privada e o Seguro de Vida são cada vez mais procurados para compensar estas mudanças, convém saber como e por que estas soluções podem lhe beneficiar.

 

Dalva Beduschi Entrevista na Record Mudanças no INSS

Aqui, sugestões na entrevista com nossa Diretora, Dalva Beduschi, à RIC TV Record:

Parte 1 – clique aqui

Parte 2 – clique aqui

 

E abaixo, mais orientações para compensar cada mudança:

  • Compensando o aumento da idade mínima e do tempo mínimo de contribuição para aposentadoria:
    A idade mínima passa a ser de 65 anos tanto para homens quanto para mulheres, para reivindicar aposentadorias. Já para receber aposentadoria integral, será necessário contribuir por 49 anos (pode-se contribuir por menos tempo, mas não se recebe a aposentadoria integral). E o tempo mínimo de contribuição passa de 15 para 25 anos.

 

O que a Previdência Privada pode fazer por você:
A Previdência Privada acaba trazendo grandes vantagens no longo prazo, pois como a tributação ocorre somente no momento do resgate, os valores investidos ao longo do tempo ficam rendendo sem sofrer a perda que ocorreria em outros investimentos que tem come-cotas, por exemplo.
Outra vantagem é que mesmo o pequeno investidor passa a ter acesso a rentabilidades muito mais atrativas sem precisar de conhecimento técnico sobre investimentos. Basta manter o hábito da poupança.
Assim, a Previdência Privada acaba servindo não só para a aposentadoria, mas também para qualquer outro projeto futuro que dependa de acúmulo de dinheiro. Você ainda pode escolher entre sacar todo o dinheiro e administrar por conta própria, ou ter uma renda a partir do valor acumulado.

 

  • Compensando a mudança na pensão por morte:
    No caso de pensão por morte, o valor pago à viúva ou ao viúvo passará a ser de 50% do valor do benefício recebido pelo contribuinte que morreu, havendo um adicional de 10% para cada dependente do casal (chegando a 100% apenas se o casal tiver 5 filhos). As pensões também não serão mais vinculadas ao salário mínimo.

 

A solução através do Seguro de Vida e da Previdência Privada:
Com o Seguro de Vida, você é que determina o valor a ser deixado para quem depende de você.
E com a ajuda do corretor de seguros, ao longo do tempo pode-se fazer uma revisão: com o valor já acumulado na Previdência Privada, você pode reduzir coberturas do Seguro de Vida para o caso de morte, já que a Previdência Privada é liberada para beneficiários. E com isso, você pode, inclusive, reduzir custos com o Seguro de Vida.

 

  • Compensando a mudança na aposentadoria por incapacidade:
    Nos casos de condições especiais, pessoas com deficiência e aposentadoria por incapacidade, o que está sendo proposto é que trabalhadores submetidos a condições especiais de trabalho, prejudiciais à saúde, assim como as pessoas com algum tipo de deficiência, continuarão tendo “tratamento especial”, mas não poderão ser aposentar com menos de 55 anos de idade e 20 anos de tempo de contribuição.

 

Como o Seguro de Vida pode ajudar:
Muitas vezes as pessoas não sabem, mas o Seguro de Vida não tem cobertura só para deixar um valor para alguém quando o segurado vem a faltar. Também há coberturas para o próprio segurado aproveitar em vida, justamente nos casos de afastamento temporário ou invalidez permanente. Quando se tem estas coberturas contratadas, mesmo os imprevistos que nos afastam do trabalho permitem que, com as indenizações recebidas, possamos continuar nossos projetos de aposentadoria.

E uma grande vantagem tanto do seguro quanto da previdência privada: as regras não mudam ao longo do caminho.

Bem diferente do que se pode esperar em relação ao INSS, não?

E para finalizar, economize e fique ainda mais tranquilo contratando com corretor de seguros em vez de com o banco.

Aliás, a Sorella está aqui para ajudar. 🙂

Seguro Saúde reembolsa despesas médicas de acordo com plano contratado

Há uma diferença muito interessante para o consumidor quando se fala em Plano de Saúde e Seguro Saúde. Confira:

Os planos de saúde, que costumam ser mais conhecidos, apresentam uma rede referenciada na qual o cliente deve buscar atendimento, e não têm reembolso.

O seguro saúde vai além: também apresenta rede referenciada que igualmente contempla hospitais, laboratórios, consultórios médicos e clínicas, mas permite que o cliente procure profissionais da sua preferência para consultas e procedimentos e, em seguida, receba de volta os valores pagos por procedimentos cobertos pelo rol da ANS e dentro dos limites contratuais.

Ou seja, com o seguro saúde, além da tranquilidade, você tem mais liberdade.

E quando contratado por empresas, assim como outros benefícios (seguro de vida, por exemplo), o seguro saúde potencializa as condições de saúde dos funcionários, trazendo melhores resultados para os negócios, reduzindo o absenteísmo, acidentes de trabalho e proporcionando aumento de produtividade.

Ainda no caso de empresas, há a possibilidade de contratar reembolsos e coberturas diferenciadas por cargos.

Entre em contato para tirar dúvidas ou solicitar cotações: 47 3222 0284 ou sorella@sorellaseguros.com.br

Vantagens que só as mulheres têm em seguros:

É cada vez mais relevante o público feminino economicamente ativo. Aliados a isso, a insegurança nos centros urbanos e os riscos de catástrofes naturais fazem haver cada vez mais mulheres contratando seguros. E não é uma questão de mero cavalheirismo, mas as estatísticas fazem com que elas tenham vantagens exclusivas:

Descontos

Como a probabilidade de alguém se envolver em acidente é muito considerada na hora de precificar o seguro, as mulheres acabam podendo contratar seguro de automóvel em condições que os homens, normalmente, só conseguem a partir dos 30 anos.

A sinistralidade também é menor com as mulheres porque, além da condução mais preventiva, elas também são mais prudentes ao escolher lugar para deixar o veículo, optando por locais protegidos.

Soluções personalizadas

Ainda em relação ao seguro auto:

Dentro do seguro do automóvel, há possíveis serviços de assistência para a residência, como reparos em eletrodomésticos, e descontos em academia e em circuito fechado de TV.

No seguro de vida:

Algumas situações envolvendo a saúde são tipicamente femininas. Por sorte, os avanços da medicina têm tornado os tratamentos cada vez mais eficazes. E mesmo com índices cada vez maiores de cura, certos tratamentos podem esgotar os recursos financeiros de toda uma vida e de toda a família.

Não por acaso, existe o Seguro Vida Mulher, que pode incluir coberturas como 2ª opinião médica, indenização em caso de diagnóstico de câncer, e, da mesma forma que no seguro auto já citado, os serviços de assistência à residência (funcionando como um marido de aluguel).

Ou seja, ao mesmo tempo em que se tornam cada vez mais protagonistas e mais independentes, as mulheres também podem ficar cada vez mais tranquilas.

Aproveite que nossa equipe é quase só de mulheres e, qualquer dúvida, entre em contato 🙂

Sorella é escolhida como Corretora especialista em Seguros de Vida

Em 09/02/2017 a Seguradora Centauro ON lançou, em Blumenau, o programa Corretor Quiron, com a escolha de um grupo seleto de Corretores Especialistas em Seguros de Vida, numa empreitada em que a Seguradora concede facilitadores para obtenção de sucesso nos negócios como fruto dessa parceria.

São apenas 100 Corretores selecionados em todo o Brasil, sendo que a Sorella Consultoria e Corretora de Seguros é a primeira, com mais tempo de parceria com a Centauro em Blumenau.

O evento aconteceu no Tabajara Tênis Clube, onde todos puderam saborear uma maravilhosa paella, preparada com todo capricho e requinte pelo próprio Ricardo Iglesias Teixeira, Presidente da Centauro ON.

Centauro ON Paella

 

Sua Previdência Privada PGBL pode ser deduzida do Imposto de Renda

Ao seguir as duas regras que estão detalhadas abaixo, você “recupera” um dinheiro que jamais voltaria para suas mãos de outra maneira.

É por isso que, além da proteção financeira, um plano de Previdência Privada do tipo Programa Gerador de Benefício Livre (PGBL) apresenta benefícios fiscais para o investidor.

Importante para a aposentadoria ou qualquer outro projeto futuro, esse tipo de investimento deve ser declarado no campo “pagamentos efetuados” no programa de preenchimento da declaração da Receita Federal.

As regras para poder deduzir o PGBL são:

1 – O contribuinte precisa preencher a declaração do Imposto de Renda no modelo completo;
2 – O contribuinte precisa contribuir para o INSS, caso trabalhe com carteira assinada, ou pagar o carnê-leão do ano fiscal caso receba aluguel, pensão alimentícia, ou no caso de ser um trabalhador sem carteira assinada (autônomos e profissionais liberais).

Atendendo às regras acima, você pode deduzir sua previdência no Imposto de Renda até o limite de 12% da renda bruta anual para pessoa física, e até o limite de 20% para pessoa jurídica. Isso quer dizer que se você recebe um salário mensal de R$ 10 mil, pode abater mensalmente R$ 1.200, ou R$ 14.400 por ano. Se, nesse caso, a contribuição for menor do que o valor a ser abatido, você pode deduzir todo o montante do seu investimento. Se for maior, você só poderá deduzir até esse limite.

O plano de previdência do tipo Vida Gerador de Benefício Livre (VGBL) continua sendo interessante para quem não declara IR pelo formulário completo, sendo especialmente interessante para fazer planejamento sucessório (ou seja: definir herdeiros que ficarão com o dinheiro). O VGBL também é indicado para quem já atingiu o limite máximo de dedução fiscal ou é isento do pagamento de IR e quer aproveitar o diferimento fiscal. Ou seja: quando o investimento no PGBL já ultrapassou os 12% da renda bruta do investidor, pode-se complementar o investimento no VGBL, para aproveitar o fato de ser tributado só no resgate.

A vantagem de a Previdência Privada (tanto PGBL quanto VGBL) ser tributada somente no momento do resgate faz com que todo o valor investido fique rendendo ao longo do tempo (sem come-cotas ou qualquer outra tributação nos aniversários).

E com o dinheiro que você deixa de gastar e, ao mesmo tempo, ganha a mais, você ainda pode contratar um seguro de vida com coberturas que ajudam a compensar as mudanças nas regras do INSS para ficar ainda mais tranquilo.

Envie suas dúvidas ou solicite cotação. Fale conosco!

Saldo de FGTS de conta inativa rende mais se direcionado para Previdência Privada

O FGTS rende apenas 3% ao ano, somado à taxa referencial de juros. Por acabar rendendo ainda menos que a Poupança, os especialistas em investimentos recomendam que todos os trabalhadores que têm saldo inativo saquem os valores para aplicar de outras formas.

Com as mudanças em regras do INSS que acabam por dificultar as possibilidades de uma aposentadoria tranquila e digna, a Previdência Privada acaba sendo cada vez mais procurada. E o saldo do FGTS acaba trazendo a possibilidade de um aporte que acelera os resultados da Previdência Privada.

Para o saque do saldo do FGTS, o colaborador deve ter conta inativa com data de desligamento até 31 de dezembro de 2015 e também deve obedecer o calendário que começa em 10 de março de 2017.

“Turbinando” a Previdência Privada
Independentemente de quando você poderá sacar seu FGTS, caso você tenha outra reserva que também possa ser depositada na sua previdência, lembre-se que quanto antes o aporte for feito, mais tempo os juros sobre juros farão aquele valor crescer.

Para garantir que você vai realmente ganhar mais, aproveite as dicas que já demos no artigo que trata do comparativo entre banco e corretor na hora de contratar seguros e previdência. Portanto, procure um corretor de confiança para avaliar as melhores alternativas entre possíveis rendimentos, taxas de administração e de carregamento.

Dedução do IR
E quem tem Previdência Privada com um Plano Gerador de Benefício Livre (PGBL), ainda pode deduzir do Imposto de Renda (IR) até 12% da renda bruta anual (desde que faça a Declaração pelo formulário completo e também recolha INSS).

Assim, você acaba tendo dois possíveis benefícios ao utilizar o saldo do FGTS para fazer um aporte na Previdência Privada: maior rendimento e melhor aproveitamento de isenção fiscal.

Quer uma simulação sem compromisso ou tem alguma dúvida? Entre em contato!

Corretor em vez de Banco: Seguro e Previdência com mais dinheiro no seu bolso

A contratação de seguros de qualquer ramo e de previdência privada com o banco normalmente leva a grandes perdas financeiras para o cliente. Não por acaso, o movimento de “desbancarização” que começou nos Estados Unidos e Europa já está em andamento também no Brasil. Veja por que:

Quanto aos Seguros (Vida, Empresarial, Residencial, Auto, Viagem, ou qualquer outro ramo):
Enquanto o gerente do banco comercializa soluções simplificadas, não é técnico no assunto e coloca os interesses e metas do banco em primeiro lugar, com o corretor de seguros acontece o contrário: O corretor define um contrato que atende às necessidades do segurado, é um especialista, é legalmente responsável para defender os interesses do cliente, atende rápido e com riqueza de informações sempre à mão.

Quanto à Previdência Privada:
Os planos de previdência costumam ter as taxas de carregamento e de administração. Nos bancos, estas taxas costumam ser abusivas, corroendo o valor total que você poderia acumular. Imagine que, por ser um investimento de longo prazo, mesmo diferenças bem pequenas nos percentuais acabam levando a uma grande variação no valor que você acumula. E as diferenças nas taxas não são pequenas, causando maior impacto no longo prazo​. Com a preocupação tão presente de compensar as perdas com as mudanças nas regras do INSS, torna-se primordial aproveitar o corretor para que ele pesquise as menores taxas e a melhor rentabilidade.

Em resumo, lembre-se:

Banco:
Tem a especialidade financeira para cuidar de suas transações. Mas, para atender você com seguros e previdência, mesmo que o gerente também seja corretor, ele​ só terá as soluções do próprio banco ou de uma única seguradora parceira​. Por isso é tão comum que o cliente, através do banco, acabe pagando mais caro pelo seguro e, o mesmo tempo, tenha menos rentabilidade na previdência privada.
Sem contar a frequente prática de venda casada (Exemplo: ser obrigado a contratar seguro para ter determinadas condições em algum empréstimo), que é ilegal.

Corretor de Seguros:
É especialista em seguros e previdência privada, ​tendo todo o conhecimento para orientar o cliente em relação a coberturas realmente pertinentes. E, por ser independente, o corretor consulta todas as seguradoras, verá qual poderá atender melhor à necessidade pelo menor investimento​​​, podendo auxiliar o cliente mesmo fora do horário de expediente bancário.

Pense nisso na hora de investir em seguros e previdência. E, com o corretor, fique mais tranquilo por estar realmente protegido e com mais dinheiro.

Ter seguro contribui para você ficar mais rico

Formas simplificadas de seguros já existem há alguns milhares de anos, desde sempre trazendo os benefícios da proteção coletiva. E por permitir que o dinheiro previsto para investimento não precise ser gasto na recuperação de prejuízos é que os seguros ajudam na construção de um patrimônio cada vez maior.

No primeiro semestre de 2016, enquanto que os eventos de origem natural causaram perdas de US$ 70 bilhões, menos da metade deste valor foi pago pelas seguradoras. Ou seja: mais de US$ 40 bilhões precisaram ser arcados pelas próprias vítimas e pelos seus governos, já que não havia seguro contratado para as demais situações.

Enquanto isso, em vez de se preocupar em formar reservas para possíveis perdas, pessoas e empresas que têm seguros podem realizar investimentos com mais tranquilidade, pois a responsabilidade sobre indenizações é transferida para a seguradora.

Com os patrimônios das empresas e das pessoas protegidos, a estabilidade social também se amplia, pois garante-se a capacidade produtiva, preservam-se empregos, e cada um de nós ainda pode ter seguro para garantir a própria renda.

Por tudo isso, o seguro ajuda você a ficar numa situação financeira cada vez melhor.

Fale conosco e proteja-se também!

O que você precisa saber ao contratar seguro de vida pela primeira vez:

Normalmente, o que fazemos pela primeira vez costuma ser mais difícil, nos leva a ter mais dúvidas e a cometer mais erros. A contratação de seguros não precisa e não deve ser assim. Veja 3 dicas para não gastar mais que o necessário e para estar realmente protegido com seu seguro de vida:

1 – É difícil encontrar alguém que não possa se beneficiar das soluções de um seguro de vida, mas não contrate apenas porque você ouviu falar que é uma boa ideia.

Seguros de vida têm coberturas tanto para garantir o sustento da família no caso de você falecer, bem como o seu próprio sustento no caso de você adquirir uma invalidez permanente.

Assim, seja para cobrir custos de um inventário, ou para garantir a educação dos filhos, ou garantir sua própria renda, o seguro de vida deve fazer parte do seu planejamento financeiro.

Mesmo que você ache que não tem estas necessidades no momento, convém considerar a contratação de uma apólice simplificada, com coberturas básicas e valores de coberturas também básicos. O motivo: quanto mais jovem você contrata, mais barato o seguro fica. E você pode incrementar a apólice com tempo e de acordo com as necessidades que surgirem.

2 – Familiarize-se com o vocabulário típico do mundo dos seguros

Termos como “prêmio”, “beneficiários”, etc., são constantes e precisam ser entendidos. Não contrate nada enquanto você tiver dúvidas. Um bom corretor vai saber detalhar tudo para você.

3 – Contrate somente com um corretor de seguros

Profissional preparado para prestar a consultoria que você precisa para entender suas necessidades, o corretor de seguros saberá calcular qual tipo de proteção e valor de proteção que você precisa. Para exemplificar: Um profissional liberal casado e com filhos terá necessidades diferentes de um colaborador de uma indústria que é solteiro e sem dependentes.

O corretor também vai verificar qual seguradora poderá atender suas necessidades pela melhor relação custo x benefício.

Tomando estes cuidados, você pode ficar realmente tranquilo, que é razão maior de poder contar com um seguro.

Para uma cotação sem compromisso, fale conosco clicando aqui.

Se você tivesse uma máquina de fazer dinheiro, você faria o seguro dessa máquina?

Seria bom ter uma máquina de dinheiro, não é mesmo? Afinal, precisamos de dinheiro para tudo (ou quase tudo) na vida.

Caso você ainda não desconfie qual é essa máquina de fazer dinheiro, em seguida você vai saber. Acompanhe:

Se pensarmos em nossa fase mais produtiva, que vai dos 16 aos 60 e poucos anos, há algumas coisas que normalmente queremos conquistar em diferentes fases:

– começamos, normalmente, querendo um carro
– depois (ou desde sempre), a casa própria
– em seguida, há a preocupação em manter o padrão de vida
– por fim, poupança ou patrimônio para o futuro

E tudo isso é alcançado graças à nossa renda.

Ao mesmo tempo, nessa trajetória, há alguns contratempos que temos o risco de enfrentar, e outros que enfrentaremos com certeza, sendo eles: talvez algumas doenças, uma possível invalidez, nossa falta, e a própria parada profissional.

E sendo estes alguns riscos ou fatos que podem prejudicar nossa renda, é aqui que cabe a pergunta: você já percebeu que, para todas as suas conquistas, você já tem essa máquina de dinheiro? Pois esta máquina é você mesmo!

Já tinha pensado nisso? Então, lembre-se que, além dos seguros de vida para quando faltamos, também há os seguros para garantirem nossa renda hoje e no futuro se precisarmos nos afastar do trabalho.

Você havia percebido que a máquina de dinheiro é você antes de chegar aos últimos parágrafos? Conte para nós nos comentários. 🙂