Você está financeiramente pronto para imprevistos ou para a aposentadoria?

 

O preparo financeiro para qualquer situação não é o mesmo que ter um grande patrimônio ou uma grande renda. Se você já está numa situação mais confortável, tanto melhor. Mas há medidas que você pode e deve tomar mesmo ainda distante da independência financeira.

Estar financeiramente pronto para imprevistos ou aposentadoria é:

1 – Assumir o controle sobre suas finanças

Para isso, você deve ter um controle do que entra e do que sai (valem planilhas e aplicativos), lembrando que é mais importante o que você faz com o que ganha do que quanto você ganha.
Reduzir os grandes gastos (moradia e automóvel, por exemplo), em vez de apenas cortar o cafezinho, vai ajudar a baixar outras despesas atreladas e você terá mais dinheiro para os demais passos.

2 – Blindar-se contra o fracasso

Aqui entra o papel dos seguros, para proteger seu patrimônio e sua renda. E por falar em proteger a renda, aqui fica claro como mesmo quem ainda está construindo o patrimônio pode tomar uma das melhores medidas para estar financeiramente pronto: No seguro de vida existe uma cobertura que você pode contratar para justamente garantir sua renda no caso de afastamento do trabalho por acidente ou doença. Assim, seu planejamento financeiro não fica comprometido.
Se você fez bem a etapa número 1, acima, sobra tanto para a proteção dos seguros quanto para a etapa seguinte.

3 – Investir para aposentadoria ou projetos futuros

Em vez de falarmos de aposentadoria, é preferível adotarmos a expressão “independência financeira”. Afinal, é claro que é preferível não corrermos o risco de não estarmos nas melhores condições para continuar trabalhando e sermos obrigados a trabalhar por não termos reservas financeiras. Mas, além disso, hoje em dia é comum chegarmos na idade em que poderíamos nos aposentar e ter disposição de sobra para continuar trabalhando. Então, mesmo nesta situação é importante ter atingido a independência financeira, pois você pode trabalhar em algo que gosta, e não porque precisa.
Para isso, um grande aliado é a Previdência Privada, que pode lhe dar acesso a rentabilidades diferenciadas com a garantia de que as regras não vão mudar como acontece na Previdência Social.
E, com o tempo, você pode reduzir as coberturas do seguro de vida, porque já terá acumulado um valor significativo na Previdência Privada, que você mesmo pode utilizar em vida, ou que pode ser liberado para dependentes sem passar por inventário. Assim, você reduz custos com seguros ao mesmo tempo em que continua protegido.

Quer ajuda neste processo? Fale conosco: sorella@sorellaseguros.com.br ou 47 3222 0284.

Consórcio: Alternativa mais acessível que Financiamento para adquirir automóvel ou imóvel

Se você quer um imóvel ou automóvel sem pagar juros, a Sorella tem mais uma solução em parceria com a seguradora Porto Seguro:

O Consórcio para automóveis e imóveis é solução perfeita para quem compara com Financiamento e pode aguardar pela aquisição do bem. Afinal, no Financiamento, você já conta com o bem no início, mas com juros sobre juros.

Ao funcionar como uma compra coletiva, várias pessoas que contribuem com parcelas no grupo levam à possibilidade de um ou alguns bens serem adquiridos a cada mês através das contemplações mensais por lance ou sorteio.

E aqui entra um diferencial interessante do consórcio que comercializamos pela Porto Seguro: a menor taxa de inadimplência do mercado! Isso acaba levando a uma taxa baixíssima de Fundo de reserva (que se reverte em economia para você. Veja informações abaixo).

E ainda há a opção de retirar em dinheiro, bastando quitar ou aguardar o grupo acabar.

Curiosamente, empresas utilizam o consórcio para levantar capital de giro: Sua Pessoa Física pode comprar o consórcio da Pessoa Jurídica.

E ao fazer a contratação, atenção para as dicas:

1 – Compare o Fundo de reserva: Quanto mais baixo o percentual, maior a saúde do grupo. Na solução que comercializamos, esta taxa é de apenas 0,5% (em bancos pode chegar facilmente a 5%).

2 – Prefira os grupos fechados: à medida que as contemplações vão ocorrendo, há cada vez menos pessoas para serem contempladas, e isso faz com que suas chances sejam cada vez maiores.

3 – Entenda os termos relacionados ao Consórcio:

Grupo – União de pessoas interessadas em adquirir um bem;

Cota – Fração com a qual cada consorciado participa do grupo, contendo número utilizado para sorteios e lances;

Fundo comum – Valor dividido pelo prazo e pago mensalmente pelos participantes, destinado às contemplações;

Fundo de reserva – percentual para cobrir eventuais insuficiências. No final do grupo, havendo valor residual, o saldo é corrigido e rateado entre os consorciados;

Taxa de administração – percentual para remunerar a administradora do consórcio pela organização e gestão de interesses do grupo;

Seguro de Vida – Já incluso nas parcelas, sendo um percentual de 0,031% sobre o saldo.

E aqui, uma dica adicional para aumentar suas chances de ser contemplado:

Com o lance embutido, você utiliza até 20% (no consórcio auto) e 30% (no consórcio imóvel) do crédito como lance. Por exemplo: se o valor que você precisa é de R$ 60 mil, você pode ter um consórcio de R$ 100 mil, utilizar R$ 30 mil do crédito no lance, e retirar R$ 70 mil, que ainda é mais do que você precisava.

Quer adquirir um carro, imóvel, terreno, ou mesmo quitar um financiamento, construir ou reformar? Entre em contato: 47 3222 0284 ou sorella@sorellaseguros.com.br

Previdência Privada e Seguro de Vida compensam mudanças do INSS

Com as novas mudanças em andamento nas regras do INSS, precisamos lembrar que nada impede que ainda mais alterações aconteçam ao longo do tempo. E como sabe-se que dificilmente as mudanças serão em benefício da população, os brasileiros vêm buscando alternativas.
Como a Previdência Privada e o Seguro de Vida são cada vez mais procurados para compensar estas mudanças, convém saber como e por que estas soluções podem lhe beneficiar.

 

Dalva Beduschi Entrevista na Record Mudanças no INSS

Aqui, sugestões na entrevista com nossa Diretora, Dalva Beduschi, à RIC TV Record:

Parte 1 – clique aqui

Parte 2 – clique aqui

 

E abaixo, mais orientações para compensar cada mudança:

  • Compensando o aumento da idade mínima e do tempo mínimo de contribuição para aposentadoria:
    A idade mínima passa a ser de 65 anos tanto para homens quanto para mulheres, para reivindicar aposentadorias. Já para receber aposentadoria integral, será necessário contribuir por 49 anos (pode-se contribuir por menos tempo, mas não se recebe a aposentadoria integral). E o tempo mínimo de contribuição passa de 15 para 25 anos.

 

O que a Previdência Privada pode fazer por você:
A Previdência Privada acaba trazendo grandes vantagens no longo prazo, pois como a tributação ocorre somente no momento do resgate, os valores investidos ao longo do tempo ficam rendendo sem sofrer a perda que ocorreria em outros investimentos que tem come-cotas, por exemplo.
Outra vantagem é que mesmo o pequeno investidor passa a ter acesso a rentabilidades muito mais atrativas sem precisar de conhecimento técnico sobre investimentos. Basta manter o hábito da poupança.
Assim, a Previdência Privada acaba servindo não só para a aposentadoria, mas também para qualquer outro projeto futuro que dependa de acúmulo de dinheiro. Você ainda pode escolher entre sacar todo o dinheiro e administrar por conta própria, ou ter uma renda a partir do valor acumulado.

 

  • Compensando a mudança na pensão por morte:
    No caso de pensão por morte, o valor pago à viúva ou ao viúvo passará a ser de 50% do valor do benefício recebido pelo contribuinte que morreu, havendo um adicional de 10% para cada dependente do casal (chegando a 100% apenas se o casal tiver 5 filhos). As pensões também não serão mais vinculadas ao salário mínimo.

 

A solução através do Seguro de Vida e da Previdência Privada:
Com o Seguro de Vida, você é que determina o valor a ser deixado para quem depende de você.
E com a ajuda do corretor de seguros, ao longo do tempo pode-se fazer uma revisão: com o valor já acumulado na Previdência Privada, você pode reduzir coberturas do Seguro de Vida para o caso de morte, já que a Previdência Privada é liberada para beneficiários. E com isso, você pode, inclusive, reduzir custos com o Seguro de Vida.

 

  • Compensando a mudança na aposentadoria por incapacidade:
    Nos casos de condições especiais, pessoas com deficiência e aposentadoria por incapacidade, o que está sendo proposto é que trabalhadores submetidos a condições especiais de trabalho, prejudiciais à saúde, assim como as pessoas com algum tipo de deficiência, continuarão tendo “tratamento especial”, mas não poderão ser aposentar com menos de 55 anos de idade e 20 anos de tempo de contribuição.

 

Como o Seguro de Vida pode ajudar:
Muitas vezes as pessoas não sabem, mas o Seguro de Vida não tem cobertura só para deixar um valor para alguém quando o segurado vem a faltar. Também há coberturas para o próprio segurado aproveitar em vida, justamente nos casos de afastamento temporário ou invalidez permanente. Quando se tem estas coberturas contratadas, mesmo os imprevistos que nos afastam do trabalho permitem que, com as indenizações recebidas, possamos continuar nossos projetos de aposentadoria.

E uma grande vantagem tanto do seguro quanto da previdência privada: as regras não mudam ao longo do caminho.

Bem diferente do que se pode esperar em relação ao INSS, não?

E para finalizar, economize e fique ainda mais tranquilo contratando com corretor de seguros em vez de com o banco.

Aliás, a Sorella está aqui para ajudar. 🙂

Corretor em vez de Banco: Seguro e Previdência com mais dinheiro no seu bolso

A contratação de seguros de qualquer ramo e de previdência privada com o banco normalmente leva a grandes perdas financeiras para o cliente. Não por acaso, o movimento de “desbancarização” que começou nos Estados Unidos e Europa já está em andamento também no Brasil. Veja por que:

Quanto aos Seguros (Vida, Empresarial, Residencial, Auto, Viagem, ou qualquer outro ramo):
Enquanto o gerente do banco comercializa soluções simplificadas, não é técnico no assunto e coloca os interesses e metas do banco em primeiro lugar, com o corretor de seguros acontece o contrário: O corretor define um contrato que atende às necessidades do segurado, é um especialista, é legalmente responsável para defender os interesses do cliente, atende rápido e com riqueza de informações sempre à mão.

Quanto à Previdência Privada:
Os planos de previdência costumam ter as taxas de carregamento e de administração. Nos bancos, estas taxas costumam ser abusivas, corroendo o valor total que você poderia acumular. Imagine que, por ser um investimento de longo prazo, mesmo diferenças bem pequenas nos percentuais acabam levando a uma grande variação no valor que você acumula. E as diferenças nas taxas não são pequenas, causando maior impacto no longo prazo​. Com a preocupação tão presente de compensar as perdas com as mudanças nas regras do INSS, torna-se primordial aproveitar o corretor para que ele pesquise as menores taxas e a melhor rentabilidade.

Em resumo, lembre-se:

Banco:
Tem a especialidade financeira para cuidar de suas transações. Mas, para atender você com seguros e previdência, mesmo que o gerente também seja corretor, ele​ só terá as soluções do próprio banco ou de uma única seguradora parceira​. Por isso é tão comum que o cliente, através do banco, acabe pagando mais caro pelo seguro e, o mesmo tempo, tenha menos rentabilidade na previdência privada.
Sem contar a frequente prática de venda casada (Exemplo: ser obrigado a contratar seguro para ter determinadas condições em algum empréstimo), que é ilegal.

Corretor de Seguros:
É especialista em seguros e previdência privada, ​tendo todo o conhecimento para orientar o cliente em relação a coberturas realmente pertinentes. E, por ser independente, o corretor consulta todas as seguradoras, verá qual poderá atender melhor à necessidade pelo menor investimento​​​, podendo auxiliar o cliente mesmo fora do horário de expediente bancário.

Pense nisso na hora de investir em seguros e previdência. E, com o corretor, fique mais tranquilo por estar realmente protegido e com mais dinheiro.