Como o seguro de vida pode ajudar a garantir sua aposentadoria

 

Quando você não tem um Seguro de Vida com coberturas para as possíveis situações de invalidez ou afastamento temporário do trabalho, caso lhe aconteça de um acidente ou doença lhe impedirem de trabalhar, a sua renda fica comprometida e, consequentemente, também fica qualquer projeto que, querendo ou não, depende da sua renda.

 

O pagamento do INSS também depende da nossa renda. Contudo, ao vermos que a aposentadoria via Previdência Social tende a ter regras que dificultam cada vez mais uma vida digna no futuro, a orientação de consultores financeiros tem sido a de contribuir para o INSS com o mínimo possível, ao mesmo tempo em que buscamos proteção financeira de outras formas. Veja algumas delas:

 

Para garantir sua tranquilidade na aposentadoria, você pode ter:

– Investimentos em dinheiro que lhe rendam juros suficientes para lhe manter;

– Imóveis cujos aluguéis cubram suas despesas;

– Um projeto empreendedor que lhe permita retiradas em forma de pró-labore ou distribuição de lucros para seu sustento.

– Uma previdência privada que venha a lhe render pagamentos mensais ou um montante que você pode sacar de uma vez só para administrar por conta própria a partir de então.

 

Qualquer das alternativas acima precisam ser construídas a partir da renda que você tem agora, e que deve, preferencialmente, aumentar com o passar do tempo.

 

Por isso, lembre-se que uma vida mais modesta vai lhe permitir tanto investir para seu futuro quanto para ter o seguro que vai garantir a renda para que os investimentos não precisem ser interrompidos, da mesma forma que o patrimônio que você já tiver construído não precisará ser desfeito.

 

Assim, você pode ficar tranquilo não só no futuro, mas desde agora.

 

Para cotações, entre em contato: sorella@sorellaseguros.com.br ou 47 3222 0284

 

2 passos para garantir seu futuro com seguro de vida e previdência privada:

 

Já escrevemos aqui sobre como compensar as perdas com as mudanças na Previdência Social. E como não podemos contar apenas com o INSS para garantirmos uma vida tranquila, convém pensarmos em alternativas para as perguntas:

Se lhe acontecesse algo e você não pudesse trabalhar (mesmo que temporariamente), quanto tempo você poderia viver sem sua renda?

Se você chegar a uma idade em que não consegue mais desenvolver a atividade que lhe gera renda, como você se manteria até o fim da vida?

Se você não voltasse para casa hoje, como a família se sustentaria?

 

É aqui que entram as soluções de seguro de vida e previdência privada para garantir seu presente e seu futuro em 2 passos:

 

1 – Enquanto você ainda é jovem, tenha tanto seguro de vida quanto previdência privada:

O seguro de vida será para garantir sua renda nos casos de afastamento temporário no caso de invalidez, e/ou para garantir o sustendo da família no caso do seu falecimento. A previdência privada será para sua aposentadoria ou projetos futuros. Mesmo quando a preocupação é ter renda no futuro, ter o seguro além da previdência garante que você vai poder continuar com as contribuições para a previdência graças ao seguro.

 

2 – Na medida em que o tempo passa, revise suas coberturas de seguro, podendo priorizar a previdência privada:

Assim que você vai atingindo uma idade mais avançada, sua previdência privada tem boas chances de já ter acumulado um valor significativo. Neste caso (e com ajuda do seu corretor) a cobertura do seu seguro para o caso de morte, por exemplo, pode ser reduzida ou, até mesmo, eliminada. Afinal, o montante que você juntou na previdência já cumpre o papel de proteger os projetos dos seus dependentes.
Mesmo outras coberturas do seguro de vida podem ser revisadas e talvez até retiradas da apólice.

Se você ainda não tinha pensado nisso, entre em contato: 47 3222 0284 ou sorella@sorellaseguros.com.br

Vamos planejar e garantir seu futuro!

Carta Verde – O seguro obrigatório para viagem de carro pelo Mercosul

 

Quando vamos para Argentina, Paraguai, Uruguai ou demais países do Mercosul, ou quando nossos vizinhos destes países vêm para o Brasil de carro, um seguro se faz obrigatório desde 1994: O Carta Verde.

 

Graças a este seguro, você é reembolsado caso precise pagar por ser civilmente responsável por danos pessoais, danos materiais, despesas médico-hospitalares, invalidez permanente ou morte causados por acidente.

 

A vigência neste seguro é deve ser a mesma do período de permanência no país vizinho. E para maior tranquilidade das famílias, não é uma má ideia contratar para uns 2 dias a mais, para o caso de, em algum imprevisto, precisar ficar mais tempo e continuar coberto.

 

Algumas seguradoras oferecem gratuitamente o Carta Verde como cobertura em suas apólices de Seguro Auto. E independentemente de estar incluso ou não no seguro do veículo, é importante lembrar que pode e deve ser contratado mesmo por quem não tem o seguro do automóvel, já que a ideia do Carta Verde é abranger terceiros.

 

Principalmente no sul do Brasil, não são poucas as famílias que optam por pegar a estrada, tendo como destinos preferidos a Argentina e o Paraguai, na Tríplice Fronteira.

 

Fale com a Sorella e viaje tranquilo: 47 3222 0284 ou sorella@sorellaseguros.com.br.

3 Coisas sobre Seguro Residencial que você provavelmente não imagina

 

Aproveitando a grande base de clientes da corretora, fizemos uma pesquisa entre aqueles tinham seguros de outros ramos (automóvel, vida, saúde, empresarial, etc.,), mas que não tinham o seguro de residência contratado conosco e chegamos a alguns números interessantes:

 

Seguro Residencial para Imóvel de Madeira

Pouco mais de 63% das pessoas não sabiam que é possível contratar seguro para casa de madeira. O que acontece é que no restante do país, realmente as seguradoras acabam não aceitando por entenderem que são casas mais sujeitas a incêndio. Mas, no sul do Brasil, por ser uma questão cultural e por termos casas de madeira muito bem cuidadas, é possível, sim, fazer seguro para imóvel de madeira ou misto.

 

Valor de investimento

Também perguntamos sobre quanto as pessoas imaginam que custa um seguro residencial para um imóvel de R$ 300.000,00 em Blumenau. 38% acham que seria mais caro que o seguro de automóvel. E, na verdade, costuma ficar abaixo de R$ 500,00 por ano. Repare, portanto, que um valor bem mais acessível protege um patrimônio muito maior.

 

Serviços inclusos no Seguro

42,1% dos clientes não sabiam que o seguro residencial pode incluir serviços como chaveiro, eletricista, encanador, vidraceiro, limpeza de calha, limpeza de caixa d’água, conserto de eletrodomésticos, entre outros que podem ser acionados sem custo adicional durante a vigência do seguro.

 

Ou seja, além de proteger o seu lar para as situações em que você viaja e o imóvel fica mais sujeito a furtos ou roubos, e pela proteção já conhecida contra vendavais, incêndios, danos elétricos, etc., o seguro residencial pode até mesmo contribuir para a prevenção de doenças como dengue, por conta de serviços como a limpeza de caixa d’água.

 

Além disso, os demais serviços inclusos, muitos sem custo adicional, acabam contribuindo para você economizar.

 

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Alerta sobre Seguro Empresarial: Conheça a Cláusula de Rateio

Na tentativa de reduzir custos com seguros, muita gente costuma contratar coberturas com valores mais baixos que o ideal. Um exemplo típico: no seguro auto, coberturas contra terceiros que podem não servir para repor nem o para-choque de determinados modelos de veículos.

E o fato de os brasileiros normalmente contratarem coberturas insuficientes acaba levando a um problema maior no caso dos seguros compreensivos empresariais/patrimoniais. Neste caso, o problema vai além da possibilidade de não receber o suficiente: Pode-se não receber nem mesmo o valor da cobertura contratada, devido à chamada “cláusula de rateio”.

Quando existe a cláusula de rateio, o segurado assume uma proporção da indenização do seguro quando o valor em risco declarado for inferior ao valor em risco apurado no momento do sinistro.

Portanto, com Risco Relativo, em que o bem segurado pode não ter dano total, aplica-se o rateio (diferentemente de quando a contratação é com Risco Absoluto, em que a seguradora assume o total do prejuízo, limitado apenas ao limite da garantia e deduzindo as possíveis franquias).

Como o Risco Relativo é comum no seguro compreensivo (já que o bem segurado pode não ter dano total), convém conferir um exemplo de rateio:

Imaginemos que o segurado tenha informado que a Importância Segurada (IS) é de R$ 100.000,00. Ocorrido o sinistro, o perito (regulador de sinistro) apurou o Valor em Risco (VR) e esse valor era de R$ 200.000,00. E o prejuízo foi igual a R$ 40.000,00.

Como há insuficiência, ou seja, IS < VR será aplicada a cláusula de rateio e o valor da indenização será conforme fórmula abaixo:

Indenização = (IS/VR) × Prejuízos

Ou seja:

Indenização = (100.000,00 / 200.000,00) x 40.000,00
Indenização = R$ 20.000,00

Neste exemplo, reparamos que, mesmo com cobertura acima do valor do prejuízo, ainda acaba-se por não receber o suficiente para repor este prejuízo.

Nos casos em que há franquia e rateio, simultaneamente, primeiro aplica-se a franquia e, depois, as regras do rateio.

Assim, no momento da contratação e da renovação do seguro empresarial, deve-se atualizar o valor da cobertura, tanto pelo CUB (Custo Unitário Básico de construção) quanto por possíveis investimentos na estrutura. Assim você garante que não vai precisar arcar com parte do prejuízo mesmo tendo seguro.

A conta acima, envolvendo cláusula de rateio, não acontece no seguro residencial. No residencial recebe-se o valor contratado (limitado ao CUB). Mas claro que, mesmo não havendo rateio, você deve também conferir se o valor declarado é o suficiente para repor possíveis prejuízos. Ex.: Seu imóvel vale R$ 300 mil e, num incêndio, você perdeu tudo. E você contratou seguro para garantir R$ 200 mil. Neste caso, você recebe os R$ 200 mil sem rateio, mas acaba não sendo o total da sua perda.

Achou complicado? A Sorella está aqui para lhe ajudar com a parte “chata” da análise, para que você possa focar nos seus negócios enquanto garantimos sua tranquilidade.

Fale conosco: 47 3222 0284 ou sorella@sorellaseguros.com.br.

Sorella é notícia na Taba Magazine com dicas sobre Seguros

Clique aqui para acessar a entrevista com Dalva Beduschi, Diretora da Sorella Consultoria e Corretora de Seguros.

A reportagem apresenta informações sobre o mercado segurador, e sobre as soluções: Seguro de Vida, Seguro Saúde, Seguro Residencial, Seguro Auto, Previdência Privada, entre outros.

Errata:

Na matéria, onde consta a informação de que apenas 7% dos motoristas não têm seguro auto, a informação correta seria: 70% dos motoristas não tem seguro auto (apesar de este ser o seguro mais comercializado).

 

Para mais informações ou cotação de seguro, entre em contato:

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Sócios podem garantir sucessão empresarial com Seguro de Vida

 

Para quem não conhece o termo, a “sucessão empresarial” é o processo pelo qual passa uma empresa que transfere poder e capital de um dirigente atual para um que vai substituí-lo.

A sucessão pode ocorrer simplesmente porque um sócio ainda em vida pode transmitir suas funções para um substituto (processo muito comum em empresas que têm muito tempo de mercado, quando uma geração mais jovem é colocada para dar continuidade à administração).

Também muito frequente é a sucessão que ocorre por falecimento de um sócio. Nesta situação, sua parte da empresa passa a ser dos herdeiros legais. E os sócios remanescentes acabam precisando comprar da família aquela parte da sociedade já que eles podem não querer fazer parte do negócio.

E é aqui que o Seguro de Vida pode garantir tranquilidade para a continuidade dos negócios:

Os sócios de um negócio podem aproveitar o próprio Seguro de Vida que normalmente já é contratado para a equipe, colocando os sócios entre si como beneficiários uns dos outros.

Desta forma, caso um dos sócios venha a faltar, a indenização que os demais sócios recebem pode ser utilizada para comprar da família aquela parte do sócio ausente.

Vantagem adicional para herdeiros:

Na perda de um provedor, a utilização do Seguro de Vida para garantir a sucessão empresarial também representa um amparo e tranquilidade de não se preocupar em assumir a administração de um negócio.

 


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5 Procedimentos para reduzir fraudes e preços de seguros

Mesmo quando não há uma fraude, existem fatores que já acabam levando a um aumento no preço dos seguros. Por exemplo: se ocorre de mais veículos serem furtados e poucos deles serem recuperados, naturalmente o valor de investimento em seguro tende a aumentar (ao mesmo tempo em que o próprio seguro se mostra mais necessário).

A fraude acaba por também impactar nos preços dos seguros, pois aumentam a ocorrência de sinistros.

Aqui estão 5 medidas que você pode e deve tomar para reduzir fraudes:

1 – Não agrave os danos para provocar perda total;

2 – Utilize informações legítimas para contratar o seguro. Exemplo: no seguro auto, informe a idade correta do condutor, endereço real do pernoite do veículo, etc.;

3 – Acione a seguradora para danos causados a terceiros somente se você foi realmente o culpado pelo acidente;

4 – Não empreste a carteira do seguro saúde;

5 – Ao contratar seguro saúde ou seguro de vida, não esconda a pré-existência de doenças.

 

Com estas atitudes, você garante que vai realmente receber indenizações devidas (já que é um direito da seguradora não indenizar em caso de fraude), além de ajudar a reduzir os custos com seguros.

Um corretor realmente capacitado e de confiança pode ajudar na contratação consultiva e correta.

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Vídeo: Vantagens do Seguro de Vida em Grupo para empresas

 

Para ir diretamente para o vídeo, clique aqui. Se preferir ler, veja abaixo:

Vantagens do Seguro de Vida em Grupo para empresas

Quais as vantagens do seguro de vida coletivo?

Para empresas, o seguro de vida garante que a seguradora vai indenizar a família do colaborador (ou o próprio colaborador, no caso de uma invalidez) de modo que empresário não precise comprometer o caixa da empresa para pagar os valores devidos em caso de sinistro.

 

Quais as coberturas que se pode contratar?

Temos as coberturas mais básicas, como as existentes para os casos de morte ou invalidez, que podem se estender também para os casos de sinistros com cônjuges e filhos do colaborador, mas também pode-se incluir coberturas como: prever cestas básicas, cesta natalidade, entre outras que ajudam a reter talentos nos empreendimentos.

E, indo além, há a cobertura de Rescisão Contratual, que acaba sendo uma indenização também para a empresa, que poderá utilizar os valores para os custos de rescisão ou contratação de um novo colaborador.

 

A partir de quantas vidas pode-se contratar?

Atualmente, o MEI (Micro-Empreendedor Individual), ou seja, próprio empresário, já pode aproveitar os benefícios do seguro de vida empresarial.

 

Como funciona o faturamento e como são os custos envolvidos?

Para o faturamento, a corretora se comunica com o RH da empresa dentro do período de faturamento para conferir as mudanças que possam ter ocorrido na equipe de modo a enviar as informações atualizadas para a seguradora e também conferindo a fatura antes do envio para o cliente, de modo a garantir que todos estejam segurados e que não se esteja pagando para mais gente que o necessário.

Em relação a custos, o seguro de vida empresarial permite a contratação por valores bem mais acessíveis que um seguro de vida individual (pessoa física), chegando, muitas vezes, a representar uma economia de 50%.

 

Dicas e alertas adicionais:

Além do mais, pode-se contratar coberturas e diferentes valores de cobertura de acordo com os diferentes níveis hierárquicos dentro da empresa.

Até mesmo para evitar multas sindicais e ações trabalhistas, também ajudamos a conferir se não há uma convenção coletiva que exija coberturas específicas.

Para cotações, entre em contato: 47 3222 0284 ou sorella@sorellaseguros.com.br

Vídeo – Mais liberdade com Seguro Saúde: reembolso de atendimento particular

Clique aqui para ir diretamente para o vídeo, ou, se preferir, leia as dicas abaixo:

Para quem se preocupa com a possibilidade de precisar de tratamentos de saúde caros que poderiam ser bancados pelo plano, uma solução semelhante ao plano de saúde, mas que vai além, é o Seguro Saúde.

O Seguro Saúde também apresenta rede referenciada que igualmente contempla hospitais, laboratórios, consultórios médicos e clínicas, mas permite que o cliente procure profissionais da sua preferência para consultas e procedimentos e, em seguida, receba de volta os valores pagos por procedimentos cobertos pelo rol da ANS e dentro dos limites contratuais.

Outra diferença é que o plano de saúde normalmente só da a opção padrão de ou enfermaria ou quarto. Já o Seguro Saúde pode ter reembolso e coberturas diferentes por cargos.

Assim como outros benefícios (Seguro de Vida, por exemplo), o Seguro Saúde potencializa as condições de saúde dos funcionários, trazendo melhores resultados para os negócios.

Como o Seguro Saúde tem abrangência nacional e pode não ser necessário para toda a equipe, os empresários podem até manter o plano de saúde dos colaboradores, e contratar Seguro Saúde para o quadro societário.

Para contratar, quantas vidas são necessárias?
Apenas 3 vidas. Ou seja, pode ser o empresário, esposa e filho, por exemplo.

Uma dica para economizar:
No Seguro Saúde, se desejar um valor de investimento mais em acessível, pode-se contratar só para grandes riscos (cirurgia e internação, sem consultas e exames). Fica pela metade do custo.

Então, lembre-se:
Seguro Saúde funciona como o plano de saúde porque há a opção de ir na rede referenciada, mas com Seguro Saúde você pode ser atendido como particular e solicitar reembolso. O que lhe dá mais liberdade.

Para cotações:
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