Como o seguro de vida pode ajudar a garantir sua aposentadoria

 

Quando você não tem um Seguro de Vida com coberturas para as possíveis situações de invalidez ou afastamento temporário do trabalho, caso lhe aconteça de um acidente ou doença lhe impedirem de trabalhar, a sua renda fica comprometida e, consequentemente, também fica qualquer projeto que, querendo ou não, depende da sua renda.

 

O pagamento do INSS também depende da nossa renda. Contudo, ao vermos que a aposentadoria via Previdência Social tende a ter regras que dificultam cada vez mais uma vida digna no futuro, a orientação de consultores financeiros tem sido a de contribuir para o INSS com o mínimo possível, ao mesmo tempo em que buscamos proteção financeira de outras formas. Veja algumas delas:

 

Para garantir sua tranquilidade na aposentadoria, você pode ter:

– Investimentos em dinheiro que lhe rendam juros suficientes para lhe manter;

– Imóveis cujos aluguéis cubram suas despesas;

– Um projeto empreendedor que lhe permita retiradas em forma de pró-labore ou distribuição de lucros para seu sustento.

– Uma previdência privada que venha a lhe render pagamentos mensais ou um montante que você pode sacar de uma vez só para administrar por conta própria a partir de então.

 

Qualquer das alternativas acima precisam ser construídas a partir da renda que você tem agora, e que deve, preferencialmente, aumentar com o passar do tempo.

 

Por isso, lembre-se que uma vida mais modesta vai lhe permitir tanto investir para seu futuro quanto para ter o seguro que vai garantir a renda para que os investimentos não precisem ser interrompidos, da mesma forma que o patrimônio que você já tiver construído não precisará ser desfeito.

 

Assim, você pode ficar tranquilo não só no futuro, mas desde agora.

 

Para cotações, entre em contato: sorella@sorellaseguros.com.br ou 47 3222 0284

 

2 passos para garantir seu futuro com seguro de vida e previdência privada:

 

Já escrevemos aqui sobre como compensar as perdas com as mudanças na Previdência Social. E como não podemos contar apenas com o INSS para garantirmos uma vida tranquila, convém pensarmos em alternativas para as perguntas:

Se lhe acontecesse algo e você não pudesse trabalhar (mesmo que temporariamente), quanto tempo você poderia viver sem sua renda?

Se você chegar a uma idade em que não consegue mais desenvolver a atividade que lhe gera renda, como você se manteria até o fim da vida?

Se você não voltasse para casa hoje, como a família se sustentaria?

 

É aqui que entram as soluções de seguro de vida e previdência privada para garantir seu presente e seu futuro em 2 passos:

 

1 – Enquanto você ainda é jovem, tenha tanto seguro de vida quanto previdência privada:

O seguro de vida será para garantir sua renda nos casos de afastamento temporário no caso de invalidez, e/ou para garantir o sustendo da família no caso do seu falecimento. A previdência privada será para sua aposentadoria ou projetos futuros. Mesmo quando a preocupação é ter renda no futuro, ter o seguro além da previdência garante que você vai poder continuar com as contribuições para a previdência graças ao seguro.

 

2 – Na medida em que o tempo passa, revise suas coberturas de seguro, podendo priorizar a previdência privada:

Assim que você vai atingindo uma idade mais avançada, sua previdência privada tem boas chances de já ter acumulado um valor significativo. Neste caso (e com ajuda do seu corretor) a cobertura do seu seguro para o caso de morte, por exemplo, pode ser reduzida ou, até mesmo, eliminada. Afinal, o montante que você juntou na previdência já cumpre o papel de proteger os projetos dos seus dependentes.
Mesmo outras coberturas do seguro de vida podem ser revisadas e talvez até retiradas da apólice.

Se você ainda não tinha pensado nisso, entre em contato: 47 3222 0284 ou sorella@sorellaseguros.com.br

Vamos planejar e garantir seu futuro!

3 Dicas para reduzir custos com seguros

 

A teoria é simples: Quanto menos risco você ou seu negócio oferecem, menos as companhias seguradoras precisam cobrar. Veja todas as dicas:

 

1 – Na empresa, faça Gerenciamento de Risco

Já escrevemos aqui sobre as vantagens do gerenciamento de risco. Ter sistemas de segurança, extintores e sprinklers, por exemplo, ajudam a puxar para baixo os custos do seguro, além de prevenirem a própria necessidade de acionar o seguro por conta de um sinistro.

 

2 – No caso do Seguro de Vida

Aqui temos mais 3 “sub-dicas” 🙂

a – Cuide da saúde
Há uma Declaração de Saúde no momento da contratação do Seguro de Vida Individual que precisa ser preenchida pelo cliente. Quanto melhor nosso histórico de saúde, maior a aceitação e menores as chances de o seguro custar mais.

b – Contrate ainda jovem
Faixas etárias maiores demandam investimento maior, mas a contratação quando ainda somos jovens ajuda a manter os custos mais acessíveis à medida em que a idade avança.

c – Contrate como PJ
É bem comum que um Seguro de Vida em Grupo permita a contratação para sócios e colaboradores pelo mesmo valor de um seguro individual.
Claro que isso depende da quantidade de vidas no grupo, mas geralmente, uma mesma cobertura e um mesmo valor de cobertura, por pessoa, ficam mais baratos por pessoa no seguro de vida empresarial.

 

3 – Contrate com Corretor de Seguros

Mesmo aqui no site da Sorella temos as opções de contratação online. Entretanto, como em qualquer site em que você tiver esta opção, a contratação online direciona para o site de uma seguradora específica. Neste caso, você fica sem o comparativo que o corretor faria para você consultando as demais seguradoras. Contratar online torna-se interessante se você faz questão daquela seguradora específica e, melhor ainda, se você adquiriu através do site com a consultoria do corretor.
Evite também a contratação de seguros com banco, pois normalmente o banco tem apenas uma seguradora parceira, e novamente você fica sem parâmetros.
Para não deixar de ter um comparativo, nada como ter um corretor que esteja cadastrado nas mais diferentes seguradoras para ter certeza de que a melhor cotação foi encontrada para você.

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Sorella é notícia na Taba Magazine com dicas sobre Seguros

Clique aqui para acessar a entrevista com Dalva Beduschi, Diretora da Sorella Consultoria e Corretora de Seguros.

A reportagem apresenta informações sobre o mercado segurador, e sobre as soluções: Seguro de Vida, Seguro Saúde, Seguro Residencial, Seguro Auto, Previdência Privada, entre outros.

Errata:

Na matéria, onde consta a informação de que apenas 7% dos motoristas não têm seguro auto, a informação correta seria: 70% dos motoristas não tem seguro auto (apesar de este ser o seguro mais comercializado).

 

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Sócios podem garantir sucessão empresarial com Seguro de Vida

 

Para quem não conhece o termo, a “sucessão empresarial” é o processo pelo qual passa uma empresa que transfere poder e capital de um dirigente atual para um que vai substituí-lo.

A sucessão pode ocorrer simplesmente porque um sócio ainda em vida pode transmitir suas funções para um substituto (processo muito comum em empresas que têm muito tempo de mercado, quando uma geração mais jovem é colocada para dar continuidade à administração).

Também muito frequente é a sucessão que ocorre por falecimento de um sócio. Nesta situação, sua parte da empresa passa a ser dos herdeiros legais. E os sócios remanescentes acabam precisando comprar da família aquela parte da sociedade já que eles podem não querer fazer parte do negócio.

E é aqui que o Seguro de Vida pode garantir tranquilidade para a continuidade dos negócios:

Os sócios de um negócio podem aproveitar o próprio Seguro de Vida que normalmente já é contratado para a equipe, colocando os sócios entre si como beneficiários uns dos outros.

Desta forma, caso um dos sócios venha a faltar, a indenização que os demais sócios recebem pode ser utilizada para comprar da família aquela parte do sócio ausente.

Vantagem adicional para herdeiros:

Na perda de um provedor, a utilização do Seguro de Vida para garantir a sucessão empresarial também representa um amparo e tranquilidade de não se preocupar em assumir a administração de um negócio.

 


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Vídeo: Vantagens do Seguro de Vida em Grupo para empresas

 

Para ir diretamente para o vídeo, clique aqui. Se preferir ler, veja abaixo:

Vantagens do Seguro de Vida em Grupo para empresas

Quais as vantagens do seguro de vida coletivo?

Para empresas, o seguro de vida garante que a seguradora vai indenizar a família do colaborador (ou o próprio colaborador, no caso de uma invalidez) de modo que empresário não precise comprometer o caixa da empresa para pagar os valores devidos em caso de sinistro.

 

Quais as coberturas que se pode contratar?

Temos as coberturas mais básicas, como as existentes para os casos de morte ou invalidez, que podem se estender também para os casos de sinistros com cônjuges e filhos do colaborador, mas também pode-se incluir coberturas como: prever cestas básicas, cesta natalidade, entre outras que ajudam a reter talentos nos empreendimentos.

E, indo além, há a cobertura de Rescisão Contratual, que acaba sendo uma indenização também para a empresa, que poderá utilizar os valores para os custos de rescisão ou contratação de um novo colaborador.

 

A partir de quantas vidas pode-se contratar?

Atualmente, o MEI (Micro-Empreendedor Individual), ou seja, próprio empresário, já pode aproveitar os benefícios do seguro de vida empresarial.

 

Como funciona o faturamento e como são os custos envolvidos?

Para o faturamento, a corretora se comunica com o RH da empresa dentro do período de faturamento para conferir as mudanças que possam ter ocorrido na equipe de modo a enviar as informações atualizadas para a seguradora e também conferindo a fatura antes do envio para o cliente, de modo a garantir que todos estejam segurados e que não se esteja pagando para mais gente que o necessário.

Em relação a custos, o seguro de vida empresarial permite a contratação por valores bem mais acessíveis que um seguro de vida individual (pessoa física), chegando, muitas vezes, a representar uma economia de 50%.

 

Dicas e alertas adicionais:

Além do mais, pode-se contratar coberturas e diferentes valores de cobertura de acordo com os diferentes níveis hierárquicos dentro da empresa.

Até mesmo para evitar multas sindicais e ações trabalhistas, também ajudamos a conferir se não há uma convenção coletiva que exija coberturas específicas.

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Vídeo – Mais liberdade com Seguro Saúde: reembolso de atendimento particular

Clique aqui para ir diretamente para o vídeo, ou, se preferir, leia as dicas abaixo:

Para quem se preocupa com a possibilidade de precisar de tratamentos de saúde caros que poderiam ser bancados pelo plano, uma solução semelhante ao plano de saúde, mas que vai além, é o Seguro Saúde.

O Seguro Saúde também apresenta rede referenciada que igualmente contempla hospitais, laboratórios, consultórios médicos e clínicas, mas permite que o cliente procure profissionais da sua preferência para consultas e procedimentos e, em seguida, receba de volta os valores pagos por procedimentos cobertos pelo rol da ANS e dentro dos limites contratuais.

Outra diferença é que o plano de saúde normalmente só da a opção padrão de ou enfermaria ou quarto. Já o Seguro Saúde pode ter reembolso e coberturas diferentes por cargos.

Assim como outros benefícios (Seguro de Vida, por exemplo), o Seguro Saúde potencializa as condições de saúde dos funcionários, trazendo melhores resultados para os negócios.

Como o Seguro Saúde tem abrangência nacional e pode não ser necessário para toda a equipe, os empresários podem até manter o plano de saúde dos colaboradores, e contratar Seguro Saúde para o quadro societário.

Para contratar, quantas vidas são necessárias?
Apenas 3 vidas. Ou seja, pode ser o empresário, esposa e filho, por exemplo.

Uma dica para economizar:
No Seguro Saúde, se desejar um valor de investimento mais em acessível, pode-se contratar só para grandes riscos (cirurgia e internação, sem consultas e exames). Fica pela metade do custo.

Então, lembre-se:
Seguro Saúde funciona como o plano de saúde porque há a opção de ir na rede referenciada, mas com Seguro Saúde você pode ser atendido como particular e solicitar reembolso. O que lhe dá mais liberdade.

Para cotações:
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Seguro saúde é alternativa certeira para reter mão de obra qualificada

Mais uma publicação especializada em seguros publica entrevista com a Diretoria da Sorella. Desta vez, a revista JRS publica matéria com Dalva Beduschi:

Seguro saúde é alternativa certeira para reter mão de obra qualificada

Investir em saúde é sempre sinônimo de qualidade de vida. Isso porque vivemos em um cenário onde os serviços básicos, sejam clínicos ou hospitalares, podem nos deixar na mão na hora em que mais precisamos, prejudicando o rendimento e a produtividade. Diante disso é necessário buscar assistências privadas que garantem a segurança do funcionário, como é o caso do seguro saúde, que pode ser oferecido em caráter empresarial. Diferente dos planos de saúde, o seguro permite o reembolso das despesas médico-hospitalares, uma opção que mais se enquadra na realidade das empresas.
De acordo com a especialista no assunto, Dalva Beduschi, da Sorella Consultoria e Corretora de Seguros, o seguro saúde é regulamentado e fiscalizado pela Agência Nacional de Saúde, comercializado por meio de seguradoras e pode ajudar na retenção de talentos. “É um investimento que demonstra preocupação com o bem-estar do funcionário. As empresas contam com colaboradores saudáveis e motivados para gerar bons resultados. O seguro saúde vem para manter os colaboradores produtivos e garantir a eficiência dos serviços médico-hospitalares quando necessário”, explica.

Uma das regras que diferem o seguro dos planos é o reembolso de despesas médico-hospitalares. “Os benefícios variam de acordo com o contrato, porém o segurado terá cobertura quando houver despesas referentes a internações, cirurgias, honorários médicos, exames laboratoriais, consultas médicas, entre outros”, afirma Dalva. O serviço ainda pode ser contratado apenas para situações mais graves, como cirurgias e internações. O diferencial está na política dos benefícios: o segurado tem opção de ser atendido pela rede credenciada ou pagar como atendimento particular e solicitar o reembolso.

Para os colaboradores, o seguro saúde é um aliado no rendimento e na produtividade. Afinal, o funcionário assegurado se sente mais motivado e valorizado pela empresa, que garante um recurso que cobre as despesas médico-hospitalares em caso de imprevistos. “Com este serviço, a empresa oferece ao colaborador o sentimento de garantia e de cuidado. Assim, ele cumprirá suas tarefas com mais eficiência e satisfação”.

Segundo Dalva, o corretor de seguros é um consultor que irá auxiliar na análise e contratação do modelo de plano que melhor atender as necessidades da empresa. Contar com uma corretora com qualificação técnica gera proteção e segurança aos clientes, que buscam sempre alternativas e assistências certeiras, principalmente quando o assunto é saúde.


Para cotação de seguro saúde, entre em contato: 47 3222 0284 ou sorella@sorellaseguros.com.br.

Imprevistos pessoais podem afetar renda mensal de profissionais liberais e autônomos

A solução para garantir sua renda é tema de mais um destaque da Sorella Consultoria e Corretora de Seguros na Revista Cobertura. Leia abaixo a íntegra da entrevista com a Diretora da Sorella e especialista em Benefícios, Dalva Beduschi:

 

Seguro de Renda Protegida é uma alternativa para garantir a renda no fim do mês em casos de acidente ou doença

Imprevistos pessoais podem afetar renda mensal de profissionais liberais e autônomos

Investir em suas finanças pessoais, hoje em dia, é sinônimo de proteção e prevenção aos incidentes diários. Profissionais autônomos e liberais precisam desta segurança para garantir a renda mensal mesmo quando ocorrem imprevistos em suas vidas pessoais, como acidentes e doenças. Uma alternativa que pode garantir mais tranquilidade nesses casos é o Seguro de Renda Protegida, que oferece reembolso da renda diária por incapacidade temporária coberta.

O Seguro de Renda Protegida é uma espécie de seguro individual, onde o segurado contribui com um montante que varia de acordo com a renda mensal e será indenizado conforme o valor contratado. A cobertura do seguro vale por até 365 dias de afastamento e é válida somente para casos de doença ou acidente. O seguro é exclusivo para os profissionais liberais, autônomos e assalariados que desejam complementar o que receberão do INSS, caso tenham salário superior ao teto da Previdência Social.

De acordo com Dalva Beduschi, diretora da Sorella Consultoria e Corretora de Seguros, a contratação do Seguro de Renda Protegida é simples e necessita somente da assinatura de proposta e preenchimento de declaração pessoal de saúde. Um dos cuidados na hora da admissão é garantir uma renda que o cliente possa comprovar. “A seguradora pode solicitar o comprovante de renda para o pagamento da indenização, mas a movimentação bancária já acaba servindo para esta comprovação, o que facilita bastante”, explica.

Estar ativo e produtivo é um dos requerimentos para garantir o seguro, isso porque é necessário que o cliente tenha uma fonte de renda para acionar a seguradora. “Não é um seguro que oferece a renda em casos de desemprego, mas sim um serviço que garante esta indenização em casos de afastamento temporário do trabalho, seja por acidente ou doença”, lembra Dalva.

Para os trabalhadores autônomos e liberais, cada dia afastado do serviço significa saldo negativo no fim do mês. Ao contratar o serviço, o segurado poderá acionar a seguradora e apresentar alguns documentos específicos para a abertura do sinistro. Após a liberação, o pagamento é realizado de forma mensal. “O cálculo é baseado no valor diário contratado e o segurado irá receber com base nos dias de afastamento, sendo observada a franquia de cada seguradora”.

O valor de investimento pode variar de acordo com a idade do cliente e com a renda que se deseja repor, ou seja, mesmo em incidentes, o cliente sempre estará seguro de sua renda mensal. “É possível contratar o seguro por 60 dias para afastamentos por LER (Lesões por Esforços Repetitivos) e DORT (Distúrbios Osteo musculares Relacionados ao Trabalho) e tendinites, por exemplo. O ideal é que seja observada com o consultor de seguros essa cláusula”, recomenda Dalva.

4 Motivos para não contratar seguro de vida e por que todos estão errados:

Muitas pessoas deixam de lado a decisão sobre proteger-se com seguro de vida pelos motivos mais equivocados. Veja os mais frequentes:

 

1 – “Não tenho filhos ou dependentes financeiros”

Neste caso o erro está em pensar que seguro de vida é só para deixar algo para alguém quando faltamos. Convém lembrar que seguro de vida pode e deve ter coberturas que o próprio segurado aproveita em vida no caso de ficar afastado do trabalho.

 

2 – “Já tenho seguro de vida da empresa”

Normalmente, os seguros de vida empresariais atendem no máximo o que as convenções coletivas exigem. Então, veja este exemplo: a indenização prevista na construção civil da região de Blumenau, que é uma das mais altas entre as convenções coletivas, é R$ 35 mil para casos de morte ou invalidez. Se fosse o caso de você não poder mais trabalhar e, portanto, vindo a receber os R$ 35 mil de indenização, por quantos meses este valor pagaria suas despesas? Então, veja como é importante complementar seu seguro com uma apólice individual, na qual você determina quanto quer receber.

Além do mais, a cobertura para indenização em caso de afastamento temporário por acidente ou doença não existe no seguro de vida empresarial, mas pode ser contratada no seguro de vida individual.

 

3 – “Estou forte e saudável”

Esta é uma desculpa duplamente errada: seguro de vida não é só para situações envolvendo doença, mas também para possíveis acidentes. E, justamente por estar saudável, este é o melhor momento para contratar. Afinal, caso venha a se desenvolver alguma doença, ou a apólice ficará mais cara, ou, até mesmo, você pode não ter mais aceitação em nenhuma seguradora.

 

4 – “É muito caro”

O curioso é que muitos que dão esta desculpa, na verdade, nunca fizeram uma cotação de seguro de vida. Mas a principal reflexão que se deve fazer em relação ao investimento é: se a grana está curta, imagina quão mais complicada fica a situação se lhe acontecer algo e você não tiver a indenização do seguro a receber. Além do mais, você vai ficar surpreso com capital que você pode garantir com um pequeno investimento.

 

Lembre-se: você pode solicitar cotação sem compromisso. E, se os valores de cobertura ideais para sua total tranquilidade realmente deixarem o valor de investimento acima do que você pode contratar no momento, você pode contratar uma apólice mais modesta e aumentar os valores de indenização com o passar do tempo. Assim, pelo menos, você não fica totalmente descoberto.

 

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